Электронные деньги и платежные карты. Электронные деньги и платежные системы

Термин электронные деньги (а также электронная наличность , или цифровые наличные деньги ) относится к транзакциям средств, выполненным с помощью электронных коммуникаций. Электронные деньги могут являться дебетом или кредитом. Цифровые наличные деньги могут быть некоторой валютой, и чтобы начать их использовать, необходимо конвертировать некоторое количество обычных денег в цифровые. Такая конвертация аналогична покупке иностранной валюты.

Электронные деньги:

• не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие подобные платежные средства (в зависимости от юридической модели системы и от ограничений законодательства).
• могут эмитироваться банками, НКО, или другими организациями.

Принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами: электронные деньги представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией (денежный суррогат), тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются центральным государственным банком той или иной страны.

Термин электронные деньги зачастую неточно используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.

Цифровые наличные (Digital Cash)

Цифровые наличные - электронные деньги, которые будут выпускать сами государства.

Рынок систем электронных денег в России

2012: Яндекс.Деньги правят рынком

2011: Закон 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

29 сентября 2011 года ключевым для отрасли стал Федеральный закон № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" от 27 июня 2011 года, где закреплено определение электронных денежных средств (ЭДС), закреплены ключевые требования к переводу ЭДС, а также операторам электронных денег. Если раньше деятельность регулировали множество законов и отдельных статей в различных законах, то закон "О национальной платежной системе" стал единым регулирующим документом для всей отрасли электронных платежей.

2012

Система идентификации пользователей электронных кошельков может быть ужесточена. Об этом в ноябре 2012 года заявил глава Бюро специальных технических мероприятий (БСТМ) МВД России Алексей Мошков. По словам Алексея Мошкова, использование анонимных платежных систем значительно облегчает деятельность мошенников, поскольку в ряде случаев персонификация держателя виртуального кошелька затруднена или невозможна.

"Преступники используют анонимные платежные системы для сбора и обналичивания денежных средств, распределения и запутывания финансовых потоков. Кроме того, подобные виртуальные кошельки применяются для анонимного приобретения запрещенных к обороту товаров и внутренних расчетов между членами преступных групп".

Юридический и экономический статус электронных денег

С юридической точки зрения, электронные деньги - бессрочные денежные обязательства эмитента на предъявителя в электронной форме, выпуск (эмиссия) в обращение которых осуществляется эмитентом как после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств, так и форме предоставленного кредита. Обращение электронных денег осуществляется путем уступки права требования к эмитенту и порождает обязательства последней по исполнению денежных обязательств в размере, предъявленных электронных денег. Учет денежных обязательств производится в электронной форме на специальном устройстве. С точки зрения их материальной формы, электронные деньги представляют информацию в электронной форме, находящуюся в распоряжении владельца и хранящуюся на специальном устройстве, как правило, на жестком диске персонального компьютера или микропроцессорной карте, и которая может передаваться с одного устройства на другое с помощью телекоммуникационных линий и прочих электронных средств передачи информации.

В экономическом смысле, электронные деньги представляют собой платежный инструмент, обладающий, в зависимости от схемы реализации, свойствами как традиционных наличных денег, так и традиционных платежных инструментов (банковских карт , чеков и т. д.): c наличными деньгами роднит возможность проведения расчетов минуя банковскую систему, с традиционными платежных инструментами - возможность проведение расчетов в безналичном порядке через счета, открытые в кредитных организаций.

Виды и классификация электронных денег

Существует 2 вида электронных денег:

• Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.
• Записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента электронных денег.

Схемы электронных денег:

• в которых реализована технология переноса информации в электронном виде о денежных обязательствах эмитента с устройства одного держателя на устройство другого держателя. К ним относятся Mondex (разработка фирмы Mondex International , принадлежащая на 51 % компании MasterCard и на 49 % крупнейшим банкам и финансовым институтам всего мира) и сетевой продукт eCash фирмы Digicash .

Из известных в мире операторов электронных денег выделяют:

В отличие от обычных безналичных денег, электронные деньги

Вы узнаете, как называются электронные деньги, которые пользуются в России наибольшей популярностью, как и где можно купить такие платежные средства и в чем особенности их обналичивания.

Добрый день, уважаемые читатели! С вами Денис Кудерин – главный редактор и по совместительству эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым темам.

Я работаю удалённо и получаю зарплату через интернет, а именно – с помощью онлайн-банкинга и через электронные платежные системы (ЭПС). У меня есть аккаунты по меньшей мере в 5 таких сервисах, и я пользуюсь ими более-менее регулярно. Электронные деньги – это удобно, быстро и надёжно, при условии, что вы пользуетесь ими грамотно.

Я расскажу, в чем плюсы и минусы электронных денег, как правильно ими распоряжаться, какие кошельки предпочтительнее для внутренних, а какие для международных расчетов.

Вы узнаете, как выгодно обналичивать цифровые деньги, где самая низкая комиссия, и почему между WMR и рублями нельзя поставить знак равенства.

1. Что такое электронные деньги и как они появились

Об электронных деньгах полезно знать всем, кто намеревается использовать или уже пользуется денежными расчетами в интернете. Если вы хотите оплатить услуги провайдера, кинуть деньги на телефон, купить велосипед в интернет-магазине, получить оплату за выполненную работу дизайнера, автора, переводчика, платежные системы станут вашим надёжным помощником.

У ЭПС есть только одна альтернатива – интернет-банкинг. Но далеко не все поставщики услуг, заказчики и работодатели поддерживают финансовые расчеты через банк. Некоторым это дорого, другим невыгодно, третьим неудобно. ЭД предоставляют в этом плане дополнительную свободу действий.

Что же такое электронные деньги (ЭД) с юридической точки зрения? Это своего рода обязательства, взятые на себя организацией-эмитентом. Они представляют собой эквивалент реальных денег, хранящихся на онлайн-ресурсе. Это часть виртуального финансового рынка.

Каков уровень надёжности безналичных систем в сравнении с банками? Сравнить степень уязвимости личного интернет-кабинета в банке и аккаунта в ЭПС неспециалисту будет сложно.

Разработчики уверяют, что и в банке, и на виртуальных кошельках ваши средства будут содержаться одинаково надёжно. Но банк – это всё-таки банк, то есть место, по определению предназначенное для хранения денег. А ЭПС – это в первую очередь сервис для виртуальных платежей и лишь потом хранилище.

Отсюда вывод: хранить на электронных кошельках крупные суммы – не самый разумный шаг. Держите здесь средства на оперативные расходы и повседневные платежи. Остальное лучше держать на банковском счету.

Историческая справка:

Необходимость в удаленных электронных расчетах появилась почти сразу после повсеместного распространения интернета. Первые полноценные ЭПС появились в 1997 году. В России это была платформа под названием CyberPlat, позволяющая проводить мгновенные платежи по защищенным каналам.

Первый онлайн-платёж в РФ был проведён в 1998 году. В том же году заработала успешно действующая и поныне площадка «Вебмани». Дата первой транзакции – ноябрь 1998 года. Сейчас у WebMoney Transfer более 36 млн пользователей по всему миру.

Правовое урегулирование статуса ЭД регламентируется ФЗ о ПС от 2016 года.

ЭД – эквивалент реальных денежных единиц. Они выполняют ту же функцию, что и обычные деньги и по закону облагаются налогом. Некоторые сервисы даже выпускают пластиковые карты, обладающие теми же возможностями, что и традиционный банковский пластик.

Лично у меня есть пластиковая карта ЯндексДеньги, которой я успешно расплачиваюсь в супермаркетах, кофейнях, кинотеатрах и везде, где есть аппараты эквайринга.

Единственный минус этой карты – 3% комиссии за снятие налички. Но некоторые банковские продукты тоже предполагают проценты за вывод, так что это минус – относительный.

Перечислим основные преимущества ЭД:

1. Удобство – большинство платежей и переводов совершается в один клик.
2. Надёжность – при необходимости вы настраиваете подтверждение транзакций по смс: никто, кроме вас, не будет знать кода для проведения операции.
3. Долговечность – деньги хранятся в кошельке столько, сколько вам нужно.
4. Ликвидность – переводите виртуальные средства в реальные в любой момент.
5. Анонимность – при желании получатель и отправитель остаются неизвестными.
6. Безопасность – все ЭПС используют современные алгоритмы защиты средств и транзакций.
7. Круглосуточная работа – сервисы автоматические и работают без выходных.
8. Универсальность – почти все банки, интернет-магазины и сайты услуг принимают электронные платежи.
9. Защита от подделок – в электронном виде вам не переведут фальшивую купюру.
10. Портативность и комфорт при использовании.

Среди недостатков виртуальных монет – наличие комиссии при некоторых операциях, риск взлома аккаунта злоумышленниками, потеря доступа к кошельку при утрате данных для авторизации.

Последний недостаток нетрудно устранить, если пройти полную идентификацию. К примеру, в ЯД для этого нужно прийти в офис организации (или в салон «Евросети») с паспортом и заплатить 50 рублей. После этого восстановить доступ при утрате пароля и кодового слова будет проще.

Чтоб пользоваться ЭПС, человеку нужен только доступ в сеть, банкомат или карта, выпущенная платежной системой. Но вынужден предупредить – не во всех странах электронные платежи принимают. В случае выезда за рубеж разумнее пользоваться международными ЭПС Виза и МастерКард.

2. Способы использования электронной валюты

Главная сфера применения ЭД – расчеты между пользователями (частными лицами, компаниями, общественными организациями).

Платежи проводятся мгновенно благодаря современным цифровым технологиям. Это отличает ЭПС от операций с банковскими счетами, которые нередко задерживаются на несколько часов или даже суток.

Рассмотрим все способы применения виртуальных денег.

Способ 1. Интернет-платежи

Это основной вариант использования – платежи в интернете за товары, услуги, выполненную работу. Деньги с электронного счета отправляют на другие кошелки, банковские карты, счета организаций и частных лиц.

Платежи доступны круглосуточно. Оплачивайте, когда вам это удобно, покупки, услуги ЖКХ, интернет-провайдеров, операторов сотовой связи, госуслуги, штрафы ГИБДД и прочее. Все транзакции отслеживаются и сохраняются в истории операций.

Если требуется, вам на почту приходит чек с реквизитами и датой платежа. Распечатайте его и используйте в качестве доказательства оплаты.

Способ 2. Банкоматы

Терминалы и банкоматы – ещё один популярный инструмент для использования цифровых денег.

С помощью аппаратных средств пополняют счета, оплачивают покупки, получают наличные.

Способ 3. Кредитные карты

Некоторые системы позволяют расплачиваться кредитными средствами при оплате покупок в магазинах, супермаркетах, гостиницах и других местах.

Кроме того, вы имеете право погашать траты с кредитных банковских карт электронными деньгами.

Способ 4. Банковские чеки

Вы переводите ЭД на банковский счет, затем снимаете средства в банке или в банкомате.

Ещё один вариант – отправляете электронные деньги с помощью международных ЭПС, адресат получает перевод в банке. Способ не самый быстрый, но иногда – единственно возможный.

3. Какие бывают виды денежных средств в Интернете

Я пользовался всеми тремя представленными ниже ЭПС и могу достоверно указать на преимущества и недостатки каждого сервиса.

Хочу предупредить заранее, что эти ЭД выгодно использовать только для внутренних расчетов на территории РФ и ближайшего зарубежья. С Европой, США и другими странами транзакции производите через другие сервисы.

1) WebMoney

Старейшая ПС в Рунете. Примечательно, что пользуются ею не только в РФ и странах ближайшего зарубежья, но и в некоторых западноевропейских государствах.

У ВебМани несколько видов валют:

• WMR – счет в рублях;
• WMU – в гривнах;
• WMZ – в долларах;
• WMB – в белорусских рублях;
• WMX – в биткоинах.

Есть счета даже в лайткоинах и золоте. Счета в Вебмани оплачиваются через сайт или клиент Keeper, а также через банки, обменные пункты и другие платежные сервисы.

Минусы – те же, что у других ЭПС: комиссии, сложности с переводом в наличные. Так, в Казахстане, чтобы обналичить WMR, нужно заплатить комиссию обменным пунктам от 10 до 30%.

Среди недостатков, которые коснулись лично меня – сложный и долгий процесс идентификации. Чтобы получить персональный аттестат, требуется выполнить множество шагов и процедур. Не у всех на такие манипуляции есть желание и время.

Ещё один момент – сложности с переносом Keeper (клиента для работы в системе) на другой компьютер и восстановлением пароля при его утрате.

Многим памятна также ситуация с невнятными санкциями компаниями несколько лет назад - вывод денег с любых счетов WM долгое время был недоступен. Приходилось применять сложные схемы вывода со счета, с потерей от 5 до 10% средств.

2) Яндекс.Деньги

В РФ это, пожалуй, самая популярная площадка для интернет-транзакций.

Пользователям доступны кошельки трёх видов:

• анонимный;
• именной;
• идентифицированный.

Отличаются они суммами, которые разрешено хранить на счету, лимитами на платежи и снятие наличных.

При обналичивания средств или переводе на банковскую карту с вас снимут 3% комиссии.

3) Qiwi

Удобная и современная платежная система со множеством терминалов по всей России и широкими возможностями. Аккаунт в «Киви» привязан к номеру телефона: чтобы войти, нужен лишь ваш номер и пароль.

Сервис удобен для тех, кто не особо дружит с интернетом, но пользуется телефоном и терминалами.

Кроме перечисленных, хочу обратить ваше внимание на систему PayPal – если вы оплачиваете покупки в зарубежных интернет-магазинах или аукционных площадках (к примеру, на AliExpress или EBay), то этот сервис подходит идеально.

Таблица сравнения сервисов:

4. Как и где можно купить электронные деньги

Электронные деньги проще всего купить там, где ими чаще всего пользуются, а именно – в интернете. Чтобы приобрести виртуальные деньги, нужно зарегистрироваться на сайте выбранной вами системы и завести виритуальный кошелек.

Есть несколько вариантов пополнения:

1. С банковской карты.
2. Наличными – через банки, салоны партнерских-компаний (для ЯндексДеньги и Киви это: «Евросеть», «Связной», «Мегафон»).
3. Со счета мобильного телефона.
4. Через банкоматы.
5. С кошельков других платежных систем.
6. Через сервисы переводов – Юнистрим, Contact.
7. Через Почту России и Ростелеком.

Уточняйте способы покупки ЭД на сайтах платежных компаний и у консультантов по телефонам.

Лично я редко пользуюсь такой опцией как «Пополнение» по той причине, что для меня актуальнее обратная функция – «Вывод». Но мои друзья уверяют, что самый популярный вариант пополнения – платежные терминалы. Переводить с карты быстрее, но за это система берёт комиссию в районе 0,8-1%.

5. Особенности обналичивания

Главная особенность в этом деле очевидна: 100 виртуальных рублей это не 100 реальных. То есть WMR – не эквивалент RUR. Это на пару-тройку процентов меньше. Разные системы берут разную комиссию, и многое зависит от способа обналичивания.

Не для всех видов кошельков и аттестатов предусмотрен вывод наличных. К примеру, в Вебмани обналичивание доступно только для пользователей, прошедших идентификацию. И сам процесс доступен далеко не во всех городах РФ, а только в тех, где есть офис WebMoney.

Куда проще вывести деньги на банковскую карту, а затем обналичить их банкомате. Или завести карту ЭПС и тоже обналичить её через банкомат. Это быстро и просто, но вы потеряете определенную сумму – на том и зарабатывают платежные компании.

Я вывожу наличные с карты ЯндексДеньги редко, но для эксперимента сделал это в ближайшем банкомате Сбербанка. Потерял 3% с 1000 рублей, но зато теперь могу с уверенностью утверждать, что вывод работает.

Гораздо целесообразнее пользоваться этой картой для оплаты товаров напрямую, по безналу. В этом случае никакие проценты не снимаются – ни в супермаркетах, ни в интернет-магазинах.

Что касается самой низкой комиссии за обналичивание, то мнения пользователей разделяются. Одни считают, что выгоднее Вебмани, другие – что с учетом всех надбавок эта система снимает больше, чем ЯД.

Я практиковал обе схемы вывода. На момент написания статья Яндекс-сервис в этом плане удобнее и чуть дешевле.

Смотрите ролик на тему сравнения виртуальных кошельков:

6. Заключение

Какие бывают электронные платежные системы для ввода и вывода денег из Интернета — обзор самых популярных систем в России

В настоящее время интернет представляет собой огромный мир, который имеет неограниченные возможности. С его помощью можно совершить покупки, не покидая своей квартиры (рабочего места). Это удобнее и быстрее, чем традиционным способом, а зачастую и значительно дешевле. Но для этого нужны электронные деньги.

Электронные деньги - это виртуальные денежные единицы, посредством которых осуществляются всевозможные расчеты в сети интернет. Это, по сути, те же денежные знаки, имеющие такую же ценность, как и реальные деньги или средства на банковских счетах, с той разницей, что весь их оборот происходит исключительно в интернете. Электронные деньги могут быть в разных валютах, их можно обменять на реальные деньги и наоборот.

Электронные деньги – это бессрочное денежное обязательство финансово-кредитного института, выраженное в электронном виде, удостоверенное электронной цифровой подписью и погашаемое в момент предъявления обычными деньгами.

Электронные деньги - это новое средство платежа, позволяющее совершать платежные операции и не требующее доступа к депозитным счетам.

Электронные деньги - в широком смысле слова рассматриваются как совокупность подсистем наличных (эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) либо как система денежных расчетов посредством использования электронной техники.

Электронные деньги - в узком смысле представляют подсистему наличных денег, выпускаемых в обращение банками или специализированными кредитными институтами. Здесь главное отличие - необязательность использования при платеже банковского счета, когда операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка.

Электронные деньги - это платежное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. На настоящее время они используются в основном в сети Интернет, но могут существовать и вне его рамок.

Электронные деньги эмитируются в виде достаточно произвольных платежных единиц, например WMZ или WMR в системе электронных денег WebMoney. Как правило, эти единицы привязываются к какой-либо валюте.

Электронные деньги впервые появились в Японии в конце 1980-х годов. В то время внедрялись предварительно оплаченные чиповые карты некоторых японских телефонных, транспортных и торговых компаний, их постепенно начали использовать и принимать и другие фирмы.

В Европе первое применение ранее оплаченных электронных платежных продуктов были введены с начала 1990-х годов. Они давали возможность пользователям хранить электронные деньги на карточках. Новые средства платежа привлекли внимание не только благодаря их инновационным техническим качествам, но и потому, что выпускались не банковскими учреждениями. Вскоре и банки начали внедрять подобные проекты.

ВИДЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Существует 2 вида электронных денег:
1. Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.
2. Записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента электронных денег. Второй вид представляет собой достаточно точный аналог безналичных средств.

С точки зрения владельца электронных денег оба эти вида практически неотличимы, и используются приблизительно одинаково. Возможности систем, построенных на различных принципах также практически идентичны.

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

В современных денежных системах электронные деньги представляют собой неразменные деньги, имеют кредитную основу, выполняют функции средства платежа, обращения, накопления, обладают гарантированностью. Основой выпуска в обращение электронных денег являются наличные и безналичные деньги. Электронные деньги выступают как денежные обязательства эмитента при обслуживании безналичного оборота.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие: с одной стороны они являются средством платежа, с другой обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах.

Основные характеристики электронных денег:
- денежная стоимость фиксируется на электронном устройстве;
- они могут использоваться для разнообразных платежей;
- платеж при этом является окончательным.

В отличие от обычных безналичных денег, электронные деньги существуют только в рамках платежной системы эмитента, и не могут быть переведены в другие системы в неизменном виде. Это ограничение существенно упрощает создание и поддержку систем электронных денег, что приводит к очень большому снижению стоимости транзакций, так как все транзакции происходят внутри системы.

ЮРИДИЧЕСКИЙ И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СТАТУС ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Первоначально основы правового статуса и правил использования электронных денег были закреплены в Федеральном законе от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а позже – в нормативных актах Банка России. Одним из последних стала Памятка "Об электронных денежных средствах", утвержденная письмом Банка России от 20 декабря 2013 г. № 249-Т, которая была рекомендована мега регулятором к изучению кредитными организациями и распространению среди их клиентов - физических лиц.

С юридической точки зрения, электронные деньги - бессрочные денежные обязательства эмитента на предъявителя в электронной форме, выпуск (эмиссия) в обращение которых осуществляется эмитентом, как после получения денежных средств, в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств, так и форме предоставленного кредита. Обращение электронных денег осуществляется путем уступки права требования к эмитенту и порождает обязательства последней по исполнению денежных обязательств в размере, предъявленных электронных денег. Учет денежных обязательств производится в электронной форме на специальном устройстве.

В экономическом смысле, электронные деньги представляют собой платежный инструмент, обладающий, в зависимости от схемы реализации, свойствами, как традиционных наличных денег, так и традиционных платежных инструментов (банковских карт, чеков и т. д.): c наличными деньгами роднит возможность проведения расчетов минуя банковскую систему, с традиционными платежными инструментами - возможность проведения расчетов в безналичном порядке через счета, открытые в кредитных организациях.

Существует принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами, оно состоит в том, что электронные деньги не являются заменителями обычных денег, а представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией, тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются центральным государственным банком той или иной страны. Прямой взаимосвязи между безналичными средствами и электронными деньгами нет.

Существует также принципиальное различие между электронными деньгами и кредитными картами. Электронные деньги - это совершенно отдельное и независимое платежное средство, а кредитная карта - просто один из способов использования вашего банковского счета, все операции при этом происходят с обычными деньгами, пусть и в безналичном виде.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Подобно тому, как банки являются кровеносной системой экономики любого государства, электронные платежные системы выступают кровеносной системой и электронной коммерции это и есть основные, но не единственные направления их использования.

Каждая электронная платежная система эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам. Разные электронные платежные системы имеют разный уровень развития, разный функционал, разную сеть охвата, разное предназначение. Как правило, электронные деньги одной платежной системы можно обменять на валюту другой, но не всегда, кроме того, такая операция потребует определенной комиссии. Электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях, которые взимаются за все операции с их валютой.

Как правило, электронные платежные системы эмитируют ровно столько электронных денег, сколько в них есть потребность, то есть, в том объеме, в котором пользователи системы вносят свои реальные деньги для покупки электронной валюты. Выпуск электронных денег обычно регулируется законодательными нормами, поэтому электронные платежные системы, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность на территории конкретной страны, должны придерживаться этих норм. Однако часто этого фактически не происходит, поскольку электронные деньги очень сложно отследить, и законодательство в этой области пока остается несовершенным.

Электронных платежных систем – множество, однако при выборе обычно руководствуются двумя правилами: популярность (распространенность) и надежность (степень защиты), а эти факторы значительно сужают круг рассматриваемых электронных денег. Выбирать необходимо наиболее известные платёжные системы, так как именно их валюту поддерживает большинство интернет – магазинов и сайтов.

Платежная система WebMoney

Webmoney Transfer - наиболее распространенная и надежная российская электронная платежная система для ведения финансовых операций в реальном времени, созданная для пользователей русскоязычной части Всемирной сети. Это безусловный лидер среди платежных систем не только России, но и других стран СНГ, также имеет определенное хождение по всему миру. Юридически WebMoney Transfer не является платежной системой, поскольку эмитирует не электронные деньги, а т.н. титульные знаки, посредством которых осуществляется передача денежных прав требований. Компания была создана в 1998 году и на сегодняшний день в системе WebMoney насчитывается более 25 миллионов участников, при этом кошельки ВебМани используют более 35% пользователей Рунета.

Пользователем системы может стать любой человек. Средством расчета в системе служат титульные знаки под названием WebMoney, или сокращенно WM. Все WM хранятся в так называемых электронных кошельках. Всего система использует около десятка электронных валют (в том числе специальные кредитные валюты), среди которых эквиваленты валют стран СНГ, мировых валют доллара и евро, а также золота.

Наиболее распространены кошельки трех типов:
WMR - рублевые кошельки;
WMZ - долларовые кошельки;
WME - кошельки для хранения евро .

Для использования системы служит специальная программа WebMoney Keeper, которую можно бесплатно скачать с сайта системы при регистрации. Уровень защиты совершаемых операций очень высокий, поэтому Вы можете быть уверены, что Ваши деньги никуда не исчезнут и все переводы дойдут по назначению. При переводе денег взимается небольшая комиссия (0.8% от суммы перевода) в пользу системы.

Платежная система WebMoney Transfer позволяет:
- осуществлять финансовые операции и оплачивать товары (услуги) в сети Интернет;
- оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернета и телевидения, оплачивать подписку на средства массовой информации;
- производить обмен титульных знаков WebMoney на другие электронные валюты по выгодному курсу;
- производить расчеты по электронной почте, использовать мобильный телефон в качестве кошелька;
- владельцам интернет-магазинов принимать оплату за товары на своем сайте.

Платежная система Яндекс Деньги

Яндекс Деньги – вторая по популярности универсальная платежная система в русскоязычном Интернете. В середине 2002 года компания Paycash заключила соглашение с самой крупной поисковой системой Рунета Яндекс о запуске проекта Яндекс Деньги. В настоящее время система представляет собой не просто сочетание надежной технологии PayCash и многомиллионной аудитории Яндекса, но и партнерство с сотнями участников. Среди партнеров банки, провайдеры интернета, интернет-магазины, почта, коммунальные службы, другие платежные системы.

Основные возможности платежной системы Яндекс Деньги:
- оплачивать услуги (доступ в Интернет, сотовая связь, хостинг, квартира и проч.);
- принимать платежи на своем сайте более чем 20 способами;
- электронные переводы между счетами пользователей;
- покупать, продавать и обменивать электронные валюты;
- переводить денежные средства на кредитную или дебетовую карту.

Комиссия при осуществлении транзакций составляет 0,5% при каждой операции платежа. При выводе денежных средств на банковский счет или другим способом система Яндекс Деньги удерживает 3% суммы выводимых средств, кроме того, дополнительный процент взимается непосредственно трансфер-агентом (банк, почта и др.).

Платежная система PayPal

PayPal – самая популярная система электронных денег в мире. Более 110 миллионов пользователей по всему миру доверяют PayPal и пользуются ее услугами в тысячах интернет-магазинов.

Первостепенное значение в выборе PayPal имеет ее глобальность. С помощью данной платежной системы можно совершать увлекательный шопинг в интернет-магазинах США или Китая, будучи при этом жителем России, Белоруссии или другой страны СНГ. Благодаря оперативности действия, средства будут переведены в считанные секунды.

Регистрация в системе абсолютно бесплатна, а время, которое потребуется на то, чтобы стать пользователем PayPal, минимальное. Учетная запись, открытая в системе PayPal, обеспечивает удобное перечисление денежных средств из различных финансовых источников для самых различных категорий получателей (например, интернет-магазин) без раскрытия вашей финансовой информации.

Электронная платежная система PayPal дает возможность привязать к своему аккаунту банковскую карту или банковский счет и в любое время пополнить его, перевести деньги на другие счета, расплатиться за покупки, обменять валюту. При этом обмен валют производится автоматически: если счет отправителя открыт в иной валюте, чем счет получателя платежа, то система конвертирует данный платеж в нужную валюту. Данная платежная система работает с картами Visa, MasterCard и American Express, а с недавнего времени и с Maestro.

Электронный кошелек

Для операций с электронными деньгами, как правило, используется электронный Кошелек, который можно рассматривать как аналог обычного кошелька, или как аналог банковского счета. С точки зрения владельца средств, электронный кошелек обычно представляет собой уникальный идентификатор, а также один или несколько интерфейсов взаимодействия с системой, позволяющих контролировать средства и осуществлять платежи. Иногда для работы с электронными деньгами требуется установка на компьютер пользователя специального программного обеспечения.

Чтобы стать участником электронной платежной системы нужно зарегистрироваться в ней (делать это необходимо только через официальный сайт!) и открыть один или несколько электронных кошельков, в зависимости от необходимости.

Электронные деньги надежно защищены уникальными реквизитами, которые используются для каждой сделки. Подделать реквизиты нельзя, что гарантирует сохранность виртуального кошелька. Львиная доля краж электронных денег происходит из-за беспечности пользователей. Пароль от электронного кошелька должен быть сложным. И хранить его надо либо в зашифрованном виде на компьютере (есть специальные программы для шифрования данных), либо на каком-нибудь нецифровом носителе – например, в блокноте, который всегда лежит дома. Нельзя никому сообщать пароль кошелька. Также важно соблюдать правила компьютерной безопасности: в первую очередь – установить хороший антивирус. Нужно пользоваться услугами только проверенных интернет-магазинов. Если магазин упоминается на сайте выбранной платежной системы, то в нем можно быть уверенным. Если на электронную почту приходит письмо о том, что счет заблокирован, никогда нельзя переходить по предлагаемой ссылке.

ВВОД И ВЫВОД ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Пополнить счет электронного кошелька можно следующими способами:
- наличными деньгами через терминал или банкомат, имеющими в меню раздел данной платежной системы;
- перевести с банковской карты;
- со счета мобильного телефона;
- в офисе компании – партнера.

При пополнении счета обычно взимается комиссия. Размер ее зависит от выбранного способа пополнения. Чтобы выбрать вариант с минимальной комиссией, зайдите на сайт платежной системы. Как правило, на сайте есть раздел, в котором приведены все возможные способы оплаты с указанием размера комиссии.

Вывод средств также может быть осуществлен различными способами:
- получение наличных в кассе оператора системы или в пункте выдачи наличных средств;
- почтовый перевод на имя, указанное владельцем электронного кошелька;
- банковский перевод на указанный счет;
- пополнение счета кредитной карты;
- конвертация в электронные деньги других систем.
Обычно за вывод средств берется определенная комиссия. Существуют также лимиты на размер выводимых сумм.

Для вывода средств в платежной системе Яндекс Деньги достаточно указать номер банковской карты и подтвердить операцию паролем. Указанная сумма тут же будет снята со счета кошелька и переведена на счет банковской карты. Зачисление этой суммы на счет в банке производится не мгновенно, потребуется подождать, от одного до трех рабочих дней.

На сайте электронной платежной системы можно заказать "фирменную" банковскую карту, например карту Яндекс Деньги или Webmoney и использовать эти карты для оплаты в магазинах, снятия наличных в банкомате и других операций.

Следует отметить, что золотой запас государства не поддерживает ни одной системы электронных денег. Всю ответственность за те или иные электронные деньги, несет конкретная система, в которой они используются. Исходя из этого – такие системы лучше всего использовать как платежные, не занимаясь накоплением больших сумм денег на своих электронных кошельках.

Преимущества

Самое важное преимущество использования электронных переводов в том, что практически все финансовые операции производятся виртуально, минуя операции с наличными деньгами. Покупаете вы товар в интернет-магазине, или наоборот продаете, удобнее всего использовать именно такой способ оплаты покупок в интернете.

Мобильность - еще один плюс. В любом месте, и в любое удобное вам время, вы сможете выполнить ту или иную операцию со своего электронного кошелька. Для этого достаточно иметь мобильный телефон, компьютер или другое устройство, подключенное к интернету. Совершать операции можно 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Другим преимуществом электронных денег является скорость переводов между кошельками, практически за секунды они поступают с одного кошелька на другой. Нет необходимости идти в банк или на почту, "томится" в очереди, чтобы отправить перевод, оплатить коммунальные услуги и т.п. Кроме экономии времени, есть и еще один аргумент в пользу электронных денег - низкие комиссии за операции перечисления денег, а иногда и вовсе их отсутствие.

Простота использования также важный аргумент в пользу электронных денег. Любой человек, даже не обладающий специальными знаниями или опытом, может стать владельцем электронного кошелька, т.к. его создание не вызывает никаких затруднений, а работа со счетом предельно упрощена.

Портативность еще одно преимущество. Электронные деньги не нуждаются в упаковывании, перевозке, охране и организации специальных хранилищ. Никаких кейсов и сейфов. Самое главное – надежно хранить свои данные для входа в электронную платежную систему.

Анонимность еще один немаловажный плюс, так как далеко не всем нравится, когда у посторонних есть возможность заглядывать в его кошелек.

Недостатки

Наряду с преимуществами имеются и недостатки:
1. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности.
2. Электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему.
3. Перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.
4. На остаток электронных денежных средств не начисляются проценты, а также не выплачивается любое иное вознаграждение клиенту за их использование.
5. Оператор не вправе предоставлять клиенту средства для увеличения остатка электронных денег. Таким образом, исключается кредитование посредством электронных денег.
6. Работа с электронными деньгами требует некоторых знаний и опыта. Если Вы только начинаете работать с этим видом денег, рекомендую оперировать теми суммами, которые Вам не страшно потерять.
7. Если доступ к кошельку получили посторонние и деньги исчезли, обращаться будет некуда. Вернуть украденные деньги не удастся, поскольку правовая база этой стороны финансовой деятельности в интернете еще окончательно не разработана.

Электронные деньги - качественно новое направление в осуществлении Сегодня электронные кошельки по всему миру позволяют быстро рассчитываться и получать оплату за покупки, осуществлять оплату счетов, зарабатывать, инвестировать, и все это через интернет, не выходя из дома. Удобно? Безусловно. Что же это такое, и какие виды электронных денег в России самые популярные? Обо всем этом - в данной статье.

Что такое электронные деньги и электронный кошелек?

Электронные деньги - то же самое, что лежит у вас в кошельке и на банковской карточке, единственное отличие в том, что расчет ими происходит в интернете. Здесь, так же как и по карточке, можно осуществлять оплату товаров через интернет (причем в разные страны), обменивать их на другую валюту, оплачивать платежки, счета за коммунальные услуги и мобильную связь, покупать авиа- и ж/д билеты, переводить с кошелька на кошелек, выводить их на реальные деньги. Список практически безграничен.

Электронные кошельки особенно любимы теми, кто предпочитает заработок фрилансера, поскольку в большинстве своем они анонимны и не требуют идентификации

Расчет электронными деньгами - быстрый и удобный, не требующий заполнения бумаг, хождения помагазинам и банкам и стояния в очередях. Все платежи можно осуществлять у монитора компьютера, не выходя из дома, достаточно выбрать подходящую платежную систему.

Что такое ЭПС?

Понятие электронных денег и их виды неразрывно связаны с понятием “электронная платежная система”. Это организация, занимающаяся вашим кошельком после его открытия, аналогично тому, как банк занимается вашими финансовыми операциями после открытия в нем карточного счета.

В России существуют различные виды систем электронных денег, каждые из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одного ОПС на кошелек другого, естественно, с взиманием определенной комиссии. Для чего это делается?

У каждой платежной системы - свои деньги. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек от ОПС номер 1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ОПС номер 2. Тогда перед вами встанет выбор - открывать ли кошелек в ОПС № 2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ОПС № 1.

Как положить деньги на кошелек?

Электронные деньги, виды которых будут рассмотрены далее, как правило, закреплены за определенным банком, поэтому перевести в электронные можно через банковскую кассу. Есть такая функция и через мобильный или интернет-банкинг. Вам просто нужно указать, какой платежной системой вы пользуетесь и какую сумму хотите перевести.

Кстати, некоторые виды электронных разрешают создавать пластиковые карты, которыми можно осуществлять расчет через терминал. С них также можно снимать наличность, как и с обычных банковских карточек.

Виды электронных денег и их характеристика

Как уже говорилось выше, правильный выбор кошелька позволит во многом избежать проблем с комиссиями и проволочками с оплатой в будущем. Это решение зависит от того, в какой стране и какие виды расчетов вы собираетесь совершать. Например, в Беларуси электронные кошельки с белорусской валютой активны только после совершения сложной идентификации, поэтому здесь вы вряд ли сможете расплатиться электронным кошельком. Конечно, не везде есть такие сложные нюансы, клиентам далее предлагаются на выбор популярные электронные деньги, виды которых используются при расчетах во всем мире.

PayPal

Одна из самых популярных и удобных платежных систем в мире - принадлежащая всемирному аукциону eBay. Электронные деньги PayPal позволяют рассчитываться ими в 203 странах мира. Особенным преимуществом PayPal являются многочисленные виды финансовых операций и способов вывода наличных средств.

Эта платежная система позволяет:

• переводить любые средства со своего персонального счета;
• осуществлять платежные операции при помощи мобильной версии;
• совершать одновременные операции с несколькими лицами;
• присылать счет на оплату по почте;
• осуществлять ежедневный вывод денег на счет и многое другое.

"Яндекс.Деньги"

Вторые по популярности электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ, - Хоть они и имеют возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, все же их основная валюта - российский рубль.

В этой системе также все быстро и просто, можно проводить огромное количество мгновенных операций:

• оплату квитанций и услуг;
• оплату товаров;
• прием платежей;
• выводить деньги на пластиковую карту;
• перевести с карты на карту другого пользователя.

За эти услуги ОПС снимает 0,5% комиссии от суммы. При выводе средств - 3%.

Большим преимуществом "Яндекс.Денег" является возможность подключения кошелька напрямую к собственному сайту. Так ваши покупатели смогут мгновенно оплатить товар по другому кошельку, счету в банке или карточке прямо на вашем сайте.

WebMoney

Одна из самых первых ОПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожными и четко понимать, где будут проводиться расчеты, подключая эти электронные деньги, виды которых запрещены, например, в Германии.

Система WebMoney использует 4 валюты - доллар, гривну, белорусский и российский рубль. С их помощью можно осуществлять также огромный перечень операций - от оплаты товарных и финансовых платежек до принятия оплаты за товар на собственном сайте.

• через кассу Сбербанка;
• через карту;
• через почту;
• через обменные пункты;
• с помощью Western Union и многих других.

Qiwi

Еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон.

Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, "Единый кошелек", "Деньги Mail" и многие другие. Их использование встречается не так часто, как например, WebMoney или "Яндекс.Деньги". Если вы хотите производить расчеты на территории стран СНГ за товары в интернет-магазинах или, наоборот, получать оплату на сайте, лучше подключить более популярный кошелек.

Как начать пользоваться электронными деньгами

Принцип работы с электронным кошельком обычно одинаков для всех платежных систем, поэтому приведем общий алгоритм действий.

1. Выбираете электронный кошелек, который больше всего вам подходит, и переходите на его официальный сайт.
2. Проходите бесплатную регистрацию, заполняете необходимые данные о себе, при необходимости указываете паспортные данные, в зависимости от того, как вы будете использовать этот кошелек. В некоторых системах рекомендуется пройти процесс верификации и идентификации. Для этого вам, скорее всего, потребуется прислать скан паспорта или приехать в офис ОПС (в банковское отделение) для подтверждения своей личности. Такая сложная система идентификации нужна, если вы, например, частный предприниматель или планируете вводить-выводить большие суммы на кошельке. После прохождения откроется больше возможностей работы со счетом. Многие кошельки, напротив, разрешают открывать кошелек анонимно. Этот вариант подойдет фрилансерам, которые не хотят афишировать свои доходы.
3. Некоторые ОПС предлагают скачать мобильное предложение, с помощью которого удобнее совершать операции, например, WebMoney.
4. Последний шаг предполагает пополнение кошелька наличными или электронными деньгами.

Предостережения

Популяризация электронных денег способствует не только быстрым оплатам через интернет, но и быстро развивающемуся мошенничеству. Поэтому крайне важно выбирать и доверять свои средства надежным проверенным компаниям. Если вы ранее не слышали о той или иной платежной системе, не стоит вводить в форму регистрации свои личные данные и уж тем более перечислять средства, не зная куда. Остерегайтесь мошенничества!

Резюме

Итак, теперь вы знаете, что такое электронные деньги - сущность, виды, и формы использования, а также то, что это удобный, быстрый и надежный способ осуществлять денежные операции прямо у монитора своего компьютера. Доверяйте только проверенным платежным системам. Во-первых, они сегодня есть практически в любом интернет-магазине, кассе ж/д и авиабилетов, кинотеатрах, центрах услуг. Они позволяют оплачивать любые квитанции - от штрафов до кредитов и платежек за квартиру. Во-вторых, эти системы надежно защищены от мошенников, и вы можете целиком без опаски доверить им свои средства. В-третьих, они имеют огромное количество способов их удобно пополнять и выводить наличность в случае необходимости.

Электронный кошелек – это система, позволяющая хранить денежные средства в электронном виде и осуществлять с помощью такого кошелька любые платежные операции.

В целом, понятие электронного кошелька только еще начинает набирать популярность.

Виды электронных кошельков

В наше время таких электронных кошельков существует довольно много, все они пользуются большим спросом.

Вебмани (webmoney)

Этот электронный кошелек был создан в конце 90-х годов. Символом этой системы является муравей. С помощью него можно совершать как платежные операции, так и переводы на расчетные счета, либо банковские карты.

При переводе денег на банковские карты или расчетный счет взимается комиссия, которая будет зависеть от перечисляемой вами суммы.

Для того чтобы кошелек Вебмани постоянно был с Вами, созданы специальные приложения, как на мобильное устройство, так и на компьютер. Есть вариант не устанавливать приложения, а просто зайти на сайт и ввести свой логин и пароль.

Для того чтобы начать работу через webmoney, необходимо получить аттестат. Для этого вам нужно загрузить сканы своего паспорта и указать свои персональные данные. Подтверждать проведение операций можно как через смс-сообщение, так и через каптчи, либо способом вопрос-ответ.

WebMoney в настоящий момент является лидером по популярности в России. Вообще данная система зарегистрирована в Лондоне, но центр аттестации находится в России. А вот в Германии данная система находится под запретом.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги появились уже в начале 2000-х годов. С помощью веб-интерфейса данной системой стало возможно работать в 2005 году. Минусом ее можно назвать тот факт, что она не работает с иностранной валютой, только рубли. Однако, эти рубли можно переводить в любую точку мира. Плюсом можно назвать тот факт, что комиссия по многим операциям не взимается совсем.

Чтобы снять деньги с такого кошелька, можно его связать с вашей банковской картой или сделать отдельную карту Яндекс Деньги. Она бесплатна при изготовлении. При первом пользовании данной системой нужно также идентифицировать свою личность.

Можно сказать, что данный кошелек адаптирован именно на работу в Российской Федерации, поэтому им пользуются не все.

На данный момент главным акционером данной системы является Сбербанк России.

Visa

Такой кошелек можно легко пополнить через терминалы, которых достаточное количество в любом городе. Данный сервис пользуется популярность в России, прежде всего из-за очень простой регистрации, популярностью бренда данного кошелька, отсутствием комиссий за внутренние переводы и возможностью получения карты с привязкой к электронному кошельку.

Но есть огромный минус этой системы – взимается комиссия по платежам услуг мобильной связи. Еще одним минусом является низкая степень безопасности такого кошелька.

Qiwi

Плюсами данной системы является довольно упрощенная регистрация: просто указать мобильный телефон, после чего вам придет проверочный пароль. Пополнять баланс такого кошелька можно без комиссии и все платежи и переводы осуществляются очень быстро.

Как и в системе Яндекс Деньги, можно заказать пластиковую карту и рассчитываться ей при совершении покупок, либо просто снимать деньги в банкоматах. Срок годности такой карты составляет один год.

Можно делать привязку данного кошелька с системой webmoney и переводить средства с одного кошелька на другой.

При этом следует помнить о комиссии, которая взимается при пользовании системой webmoney.

PayPal

PayPal – это самая крупная система платежей по всему миру и самая распространенная. Она была создана в конце 90-х годов. В России она не настолько популярна как в других странах мира. Такую систему нужно обязательно привязывать к своей банковской карте. Для этого вы сообщаете реквизиты своего счета, в течение нескольких дней вам придут 2 перечисления в районе 10 копеек. После этого вы окончательно привяжете свой банковский счет с PayPal.

Если вы активно совершаете покупки за рубежом, без этой платежной системы вам точно не обойтись. До недавнего времени россияне не имели возможности пользоваться данной системой, но потом сначала сделали возможность оплачивать покупки, а затем пополнять и снимать денежные средства с данной карты.

Лимит на снятие денежных средств в России составляет 500 долларов. Создание аккаунта является бесплатным, а комиссия взимается не с отправителя, а с получателя денежных средств, что является очень удобным способом при оплате покупок через интернет.

Liqpay.com

Liqpay.com действует с 2008 года. Наибольшую популярность она имеет на Украине. Номер счета в данной системе будет ваш номер мобильного телефона. Подтверждение операций происходит с помощью смс-сообщений.

В Liqpay можно работать с любой валютой. С помощью нее можно совершать самые различные платежные операции. Вывести денежные средства со счета можно на карту либо наличными через банкоматы.

Rapida online

Эта система не пользуется популярностью. Чаще всего ее используют корпоративные клиенты. Работает она на базе Гугла.

Perfekt Money

Чаще всего ее используют при каких-либо инвестиционных проектах, либо в финансовых пирамидах. Платежи можно совершать в иностранной валюте и золотым эквивалентом.

Okpay

Эта система позиционируется как мировая. Платежи осуществляются с различными валютами. Есть возможность получить карту. Плюсом является тот факт, что если вы привлекаете в нее других людей, для вас открываются гораздо большие возможности.

Payeer

Система очень проста в использовании, позволяет легко переводить денежные средства с одного кошелька на другой.

RBK Money

RBK Money – появилась на Украине в начале 2000-х годов.

Liberty Reserve

Это кошелек принадлежит Коста-Рике. Для регистрации можно указать недостоверные сведения о себе, чем очень часто пользуются мошенники. Деньги можно переводить в любую точку мира. Система очень хорошо защищена. Работает с двумя валютами: евро и доллар.

E-gold

Эта система работает с металлами, такими как золото, серебро, платина и т.д. Главным преимуществом является то, что она не зависит от курсов валют различных стран. Но пока в использовании E-gold имеется ряд проблем, которые находятся в процессе доработки.

Единый электронный кошелек

Этот кошелек позволяет оплачивать услуги в режиме онлайн. Использовать такой кошелек можно как с мобильного устройства, так и через персональный компьютер или планшет. Для регистрации достаточно указать свой номер телефона, на который вам придет смс с номером вашего кошелька и паролем к нему. Множество платежей через данную систему осуществляются без взимания комиссии. Снять деньги со счета можно через любое почтовое отделение.

Электронный кошелек Билайна

Электронный кошелек был создан для совершения микроплатежей, комиссия по транзакциям не взимается, работает система совместно с Альфа-Банком. Есть возможность перевода денежных средств на банковскую карту или в на кошелек Webmoney.

Электронные кошельки, распространенные в Республике Беларусь

Сразу стоит сказать о том, что в Республике Беларусь долгое время отказывались принимать электронный вариант денежных средств. В обиход они вошли лишь в начале 2013 года.

Можно сказать, что в настоящее время в Беларуси действует порядка десяти электронных систем.

• Конечно же, на первом месте, как и во всем мире, находится система платежей Webmoney .
• Следующей системой можно назвать Belqi . Эта система очень молодая и работает на базе известной нам системы QIWI. Все операции проводятся аналогично.
• Wallet One . Это самая молодая система, действующая в Республике Беларусь. Подключиться можно как через мобильный телефон, так и через ПК. Пополняется баланс как через терминалы, так и через банк ИнтерПейБанк. Комиссия по платежам через данную систему имеет либо минимальное значение, либо не взимается совсем. Снять деньги со счета можно также через банк или перевести их на карту.
• EasyPay . Перед началом использования также необходимо пройти процедуру регистрации. Комиссия по платежам взимается в размере 2%.
• iPay . Очень простая в использовании платежная система, однако комиссия может взиматься от 0% до 4%, в зависимости от назначения платежа.
• Берлио . Рассчитана на осуществление платежей за топливо как в республике Беларусь, так и во всем мире.
• Существуют также такие системы как Предоплаченные карты . Их используют как стандартные карты, но относят их все же к электронным кошелькам.

Электронные кошельки на Украине

• Как и везде самой популярной является система платежей Webmoney .
• Яндекс Деньги тоже используются довольно активно, несмотря на то, что эта система ориентирована на российский рубль. Эту систему используют при расчетах за товар, приобретенный в рублевой эквиваленте. Комиссия при этом взимается в размере 0,5%.
• RBK Money . Пополнить баланс такого кошелька можно самыми разными способами, однако банкоматы доступны только в России. Комиссию взимают от 0,3% до 0,5%.
• Ukr Money . Это чисто украинская система была создана совсем недавно. Она активно сотрудничает с ПриватБанком, что позволяет пользователям такой системы проводить все расчеты через данный банк. Пользоваться своим счетом можно с ПК. На вас открываются счета в рублях, гривнах, долларах и евро.
• Интернет. Деньги . Через эту систему можно совершать любые покупки и оплачивать их. Для использования достаточно установить приложение либо заходить через официальный сайт с любого ПК. Комиссия может составлять до 0,5%, либо не взиматься совсем.
• E-gold . Как уже писали, используется во всем мире. Она хороша тем, что сохраняет полную конфиденциальность плательщику, именно из-за этого она очень популярна среди мошенников. За сам счет нужно будет оплачивать 1% каждый год.
• Также на Украине популярна система PayPal , о которой мы уже говорили выше.

Электронные кошельки в Казахстане

• Самым часто используемым электронным кошельком в Казахстане является QIWI . Он появился на этой территории в 2011 году. Свою распространенность он заработал в связи с упрощенной регистрацией, возможностью пополнять баланс из многочисленных банкоматов, платежи с этой системы принимают практически любые интернет-магазины и конечно же сниженная комиссия.
• Webmoney . В Казахстане ее считают одной из самых безопасных систем.
• Яндекс. Деньги . Как мы уже говорили выше, она ориентируется на российскую валюту, поэтому ее часто используют при расчетах в рублях.
• Ну и, конечно же, PayPal также активно используется в Казахстане, особенно при расчетах в интернет-магазинах Америки.

Стоит отметить, что существует еще огромное количество самых различных электронных кошельков. Так, например, в Москве популярностью пользуется система Тройка, с помощью которой можно оплачивать проезд на общественном транспорте. Ее ввели в действие в 2013 году.

По Московской области такая система называется Стрелка, а в Питере – подорожник. Такие же карты есть во многих городах России с развитой транспортной системой. Такие карты позволяют снизить к минимуму очереди для оплаты транспорта, и позволяет создать единую систему оплаты транспортных услуг. Такую карту можно получить прямо в кассе или киосках. Пополнить такую карту можно также через кассы.

Денежные средства хранятся на счете в течение пяти лет после последнего использования карты. Положить на такую карту можно не более 3000 рублей.

В заключении хочется сказать о том, что прежде чем заводить электронный кошелек, выберете валюту с которой планируете производить расчеты и только после этого выбирайте удобный кошелек, важно не забывать и про безопасность таких платежей.